Come calcolare, pianificare e ottimizzare la pensione

Molti lavoratori vedono la pensione come l’ultimo capitolo di un percorso professionale spesso lungo e impegnativo. Capire fin da subito come verrà calcolata, quando si potrà accedere e quali soluzioni esistono per integrare l’assegno pubblico è molto importante, soprattutto in un sistema come quello italiano, caratterizzato da continue modifiche normative.

Andiamo a vedere quali sono i passaggi utili per stimare l’importo della pensione, valutarne la sostenibilità e individuare le strategie migliori per ottimizzare la futura rendita previdenziale.

Come calcolare la pensione pubblica

Un primo passo per avere un’idea di quando e con quanto si andrà in pensione è verificare i propri contributi e simulare l’importo che si riceverà a fine carriera. Oltre ai calcolatori forniti dall’INPS, è possibile usare anche strumenti online affidabili di consulenza privata: se si prova il servizio di MiaPensione, ad esempio, sarà possibile compilare un modulo per poi essere contattato il prima possibile da un consulente specializzato, che aiuterà ad approfondire la propria situazione e ricevere un’assistenza personalizzata e affidabile per il futuro pensionamento.

Questi simulatori online offrono un metodo piuttosto rapido e pratico per trovare le informazioni giuste. Ad esempio, consentono di conoscere l’anzianità contributiva, controllando sull’estratto conto INPS eventuali versamenti mancati o incongruenze, verificare i requisiti di legge (visto che l’età pensionabile varia a seconda delle riforme in vigore e può cambiare nel corso degli anni) e infine orientare alla scelta della formula di uscita più adatta alle proprie esigenze.

Pensioni complementari: come pianificare l’uscita dal lavoro

Se il calcolo della pensione pubblica fa emergere il rischio di un assegno insufficiente, la previdenza complementare diventa un’opzione preziosa. Si tratta di fondi pensione o piani individuali a cui si aderisce volontariamente per accumulare un capitale aggiuntivo nel lungo periodo. Il funzionamento è molto semplice e prevede:

• Contributi periodici: il lavoratore (e, in alcuni casi, anche il datore di lavoro) versa somme di denaro in un fondo, godendo di vantaggi fiscali su parte dell’importo;
• Scelta dell’investimento: in base al profilo di rischio, è possibile optare per linee azionarie, bilanciate o obbligazionarie. A lungo termine, un portafoglio ben gestito può generare rendimenti interessanti;
• Flessibilità nell’adesione: è possibile variare l’entità dei versamenti o sospenderli in caso di necessità, senza perdere i benefici acquisiti. Al momento del pensionamento, le somme accumulate possono essere convertite in una rendita integrativa o riscattate in parte come capitale.

A ogni modo, per una pianificazione efficace, si consiglia di controllare periodicamente la propria situazione contributiva sull’estratto conto INPS e aggiornare le simulazioni di pensione, specialmente se cambiano le condizioni di lavoro o di reddito.

Inoltre, conviene ottimizzare i risparmi, valutando ad esempio un versamento costante in un fondo pensione o in altre forme di investimento, cosa che può fare davvero la differenza sul lungo periodo. Infatti, piccole somme, se investite con costanza, beneficiano dell’effetto della capitalizzazione composta, ovvero un metodo di calcolo degli interessi in cui gli interessi maturati vengono reinvestiti, generando a loro volta nuovi interessi nel tempo, accelerando così la crescita del capitale iniziale.

Occorre, quindi, diversificare le strategie: oltre alla previdenza complementare, si dovrebbero considerare altre soluzioni, come investimenti immobiliari o piani di accumulo, per non dipendere da una sola fonte di reddito nella terza età. Infine, consultare un esperto può essere molto d’aiuto per costruire un piano su misura, tenendo conto di fattori come età, reddito e aspettative future.